+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Как затребовать у банка закрытие своего клиентского досье

Вопрос будет направлен эксперту, который в короткие сроки подготовит на него ответ. Раздел модерируется представителями банка. Зачем при закрытии вклада по СРОКУ после подачи заявки звонят сотрудники банка и просят подтвердить закрытие вклада? Звонят на номер с которого я только что вводил код подтверждения и не спрашивают никакой информации.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:
ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как ИП и ООО бесплатно обслуживать расчетный счет: Сбербанк бизнес, банк Открытие и Промсвязьбанк

Три вида проверок, которые банк проводит с вашими счетами по 115-ФЗ

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма далее - Правила устанавливаются в соответствии с положениями Федерального закона от Действие настоящих Правил распространяется на все подразделения Банка, а также на филиалы и представительства, дочерние организации Банка, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации.

В этом случае реализация требований Федерального закона осуществляется с учетом законодательства государства их места нахождения.

Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договора поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении банковских операций и иных сделок. Идентификация - совокупность мероприятий Банка по установлению определенных законодательством Российской Федерации сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и или надлежащим образом заверенных копий.

ИПДЛ - иностранное публичное должностное лицо, то есть любое назначаемое или избираемое лицо, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного государства, или лицо, выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства, в том числе, для публичного ведомства или государственного предприятия либо лицо, ранее занимавшее публичную должность, с момента сложения полномочий которого прошло менее 1 года.

Извещение в виде электронного сообщения ИЭС - сообщение о принятии непринятии территориальным учреждением Банка России ОЭС Банка для доставки в уполномоченный орган или сообщение о принятии непринятии уполномоченным органом ОЭС или сведений об отдельных операциях, содержащихся в ОЭС Банка, представленное в электронной форме. Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, находящееся на обслуживании в Банке.

Необычная операция - операция, содержащая возможные признаки и критерии необычности см. Организация внутреннего контроля - совокупность принимаемых организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, мер, включающих разработку и согласование правил внутреннего контроля и программ его осуществления, назначение специальных должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил и реализацию указанных программ.

Осуществление внутреннего контроля - реализация организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, правил внутреннего контроля и программ его осуществления, а также выполнение требований законодательства по идентификации клиентов, их представителей, выгодоприобретателей, по документальному фиксированию сведений информации и их представлению в уполномоченный орган, по хранению документов и информации, по подготовке и обучению кадров.

Операции, подлежащие обязательному контролю ООК - проводимые Банком операции с денежными средствами и иным имуществом, подлежащие обязательному контролю со стороны уполномоченного органа на основании статьи 6 Федерального закона. Ответственный сотрудник Банка - специальное должностное лицо, назначаемое единоличным исполнительным органом Банка Руководителем Банка , которое является ответственным за разработку и организацию реализации в Банке правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Отчёт в виде электронного сообщения ОЭС - сообщение, формируемое Банком для предоставления в уполномоченный орган, содержащее сведения об операциях предусмотренных Федеральным законом, представленное в электронной форме и снабжённое зарегистрированным кодом аутентификации. Перечень экстремистов - списки перечни организаций или физических лиц, в отношении которых имеются полученные, в соответствии с Федеральным законом, в установленном порядке сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо юридических лиц, прямо или косвенно находящихся в собственности или под контролем таких организаций или лиц, либо физических или юридических лиц, действующих от имени или по указанию таких организаций или лиц, составляемые и доводимые до сведения организаций в соответствии с порядком, установленным Правительством Российской Федерации.

Подозрительная операция ПО - необычная операция, по которой, в результате реализации мер внутреннего контроля, возникает подозрение в том, что такая операция может осуществляться в целях легализации отмывания доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Уполномоченный орган - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный принимать меры по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма Федеральная служба по финансовому мониторингу Росфинмониторинг.

Фиксирование сведений информации - получение и закрепление сведений информации на бумажных и или иных носителях информации в целях реализации настоящих Правил.

Недопущение вовлечения Банка в осуществление легализации отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. Обеспечение реализации и соблюдения всеми сотрудниками Банка настоящих Правил с учетом следующих требований:. Обеспечение полноты и своевременности представления в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом.

Применение эффективных процедур оценки рисков, связанных с легализацией отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма. Функции контроля за организацией в Банке работы по противодействию легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма выполняет Руководитель Банка. Ответственным за соблюдение сотрудниками Банка настоящих Правил и программ их осуществления является Ответственный сотрудник Банка.

Ответственный сотрудник Банка независим в своей деятельности от других структурных подразделений Банка и осуществляет ее под общим руководством Руководителя Банка. В целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма на Ответственного сотрудника Банка возлагаются следующие функции:. Порядок текущей отчетности Ответственного сотрудника Банка определяется внутренними документами Банка. Ответственный сотрудник Банка должен иметь высшее юридическое или экономическое образование и опыт руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии указанного образования - опыт работы в сфере противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не менее двух лет или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

В целях идентификации Клиента, его Представителя Банк обязан установить сведения, определенные Федеральным законом и настоящим пунктом Правил. Идентификация Клиентов, их Представителей возлагается на структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с Клиентом, их Представителем и осуществляющие последующий контроль его деятельности.

Для резидента: ОГРН 13 символов ; дата регистрации юридического лица; наименование регистрирующего органа; место государственной регистрации юридического лица;.

Для юридического лица - нерезидента в иных случаях: регистрационный номер юридического лица по месту учреждения и регистрации; дата регистрации юридического лица по месту учреждения и регистрации; наименование регистрирующего органа; место государственной регистрации юридического лица.

Для филиала представительства юридического лица - нерезидента собираются сведения в объёме не меньшем, чем в отношении Клиентов - юридических лиц. Для юридического лица - резидента РФ: адрес регистрации юридического лица; фактический адрес юридического лица; почтовый адрес;.

Для филиала или представительства юридического лица - нерезидента аккредитованного на территории РФ: адрес места регистрации; фактический адрес; почтовый адрес; адрес регистрации головной организации; фактический адрес головной организации; почтовый адрес головной организации;. Для юридического лица - нерезидента в иных случаях: юридический адрес место регистрации ; фактический адрес; почтовый адрес; код ОКПО при его наличии у юридического лица - нерезидента ;.

Банк идентифицирует Выгодоприобретателей при проведении банковских операций и иных сделок, то есть устанавливает сведения, предусмотренные Федеральным законом и нормативными актами Банка России. Идентификация Выгодоприобретателей возлагается на структурные подразделения Банка, непосредственно взаимодействующие с Клиентом, его Представителем. В случае, когда Клиент, его Представитель указывает на наличие Выгодоприобретателя, то он обязан представить сведения в отношении Выгодоприобретателя, указанные в пункте 4.

Банк идентифицирует лиц, которым предоставляются либо, как следует из представленных документов, будут предоставлены полномочия по распоряжению банковским счетом банковским вкладом , включая полномочия по распоряжению банковским счетом банковским вкладом с использованием технологий дистанционного банковского обслуживания включая интернет-банкинг. Такое физическое лицо считается идентифицированным, если Банк располагает сведениями, указанными в пункте 4.

В отношении органов государственной власти Российской Федерации и органов государственной власти субъектов Российской Федерации идентификация не проводится. Идентификация Клиента - физического лица, установление и идентификация Выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении Банком, операций по приему от Клиентов - физических лиц платежей, если их сумма не превышает 15 рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 рублей. Идентификация Клиента - физического лица и идентификация Выгодоприобретателя не проводятся при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 15 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 15 рублей.

Пункты 4. Банк может не устанавливать и не идентифицировать Выгодоприобретателя, если Клиент является организацией, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, указанной в статье 5 Федерального закона "О противодействии легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", или лицом, указанным в статье 7.

Банк может не устанавливать и не идентифицировать Выгодоприобретателя, если Клиент является банком-резидентом иностранного государства - члена Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег ФАТФ и при этом удовлетворяет хотя бы одному из следующих критериев:.

Требование об обязательной идентификации Клиента считается выполненным Банком, если он располагает данными, указанными в пункте 4. Требование об установлении и идентификации Выгодоприобретателя считается выполненным Банком, если он может на основании соответствующих данных, указанных в пункте 4. В целях идентификации Клиента, его Представителя и Выгодоприобретателя Банком осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных пунктами 4.

Банк вправе использовать иные дополнительные вспомогательные источники информации, доступные Банку на законных основаниях СМИ, интернет и т. Все документы, позволяющие идентифицировать Клиента, его Представителя, а также установить и идентифицировать Выгодоприобретателя, должны быть действительными на дату их предъявления. Предъявляемые Клиентами документы должны быть с разумной тщательностью проверены на предмет их подлинности. Документы, составленные полностью или в какой-либо части на иностранном языке, представляются с надлежащим образом заверенным переводом на русский язык.

Документы, исходящие от государственных органов иностранных государств, подтверждающие статус юридических лиц - нерезидентов, должны быть легализованы в установленном порядке, кроме случаев, когда указанные документы могут быть представлены без их легализации на основании международного договора Российской Федерации.

Все документы должны представляться Клиентом, его Представителем в подлиннике или в копии, заверенной в надлежащем порядке. Если сведения, требуемые для идентификации и изучения Клиента, идентификации его Представителя и Выгодоприобретателя, содержатся в определенной части документа, то Клиентом может быть представлена заверенная выписка из данного документа. Если предоставления Клиентами копий документов работники Банка вправе потребовать предоставления подлинников документов для ознакомления.

Идентификация Клиента осуществляется до проведения банковской операции или иной сделки. Идентификация Выгодоприобретателей осуществляются до совершения банковской операции или иной сделки. Если Банк не может завершить установление и идентификацию Выгодоприобретателя по операциям, подлежащим обязательному контролю, или иным операциям, сведения по которым ранее были направлены в Уполномоченный орган, по причине непредставления Клиентом, его Представителем необходимых документов и сведений, Банк вправе сообщить об этом в уполномоченный орган с указанием всех сведений о выгодоприобретателе, которыми располагает Банк на дату направления сообщения.

При совершении сделок с использованием платежных банковских карт идентификация осуществляется на основе реквизитов платежной банковской карты, а также кодов паролей. Идентификация физического лица может проводиться на основании документа, удостоверяющего личность, который не содержит всех сведений, требуемых в соответствии со статьей 7 Федерального закона далее - упрощенная идентификация физического лица при осуществлении:.

В этом случае документ, удостоверяющий личность, копируется сотрудником Банка;. Полученные сведения о Клиенте, его Представителе фиксируются в Реестре операций с наличной валютой и чеками в соответствующих дополнительных графах например, в 16, 17 графах с пометкой, что указанная информация является дополнительной. Упрощенная идентификация физического лица предполагает установление фамилии, имени и отчества если иное не вытекает из закона или национального обычая , реквизитов документа, удостоверяющего личность клиента.

Упрощенная идентификация физического лица, предусмотренная настоящим пунктом, проводится только в случае, если наличествуют в совокупности одновременно следующие условия:. Повторная идентификация Клиентов производится не реже одного раза в год в случае, если операции Клиентов отнесены к высокой степени уровню риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях.

Обязанность по проведению повторной идентификации возлагается на сотрудника, ответственного за проведение первичной идентификации. Обновлённое клиентское досье впоследствии подписывается таким сотрудником. Все данные по Клиенту заносятся в электронном виде в автоматизированный программный комплекс Банка с возможностью распечатки на бумажном носителе всей необходимой информации, содержащейся в соответствующих клиентских досье. Банк вправе не проводить повторную идентификацию Клиента, его Представителя установление и идентификацию Выгодоприобретателя, если такой Клиент, его Представитель, выгодоприобретатель уже были идентифицированы Банком в соответствии со статьей 7 Федерального закона и настоящими Правилами и к сведениям об этом Клиенте, его Представителе или Выгодоприобретателе обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.

Банк обязан провести повторную идентификацию Клиента, его Представителя, установление и идентификацию Выгодоприобретателя, если у Банка возникают сомнения в достоверности сведений, полученных ранее в результате реализации данной процедуры.

Сведения о Клиенте, его Представителе и Выгодоприобретателе фиксируются в соответствующих анкетах в соответствии с перечнем, приведенным в пункте 4. По усмотрению Банка в анкету досье Клиента также могут быть включены иные сведения. Заполнение анкеты возлагается на сотрудника, ответственного за идентификацию Клиента. Анкета досье клиента, заполненная в электронном виде, при переносе на бумажный носитель заверяется подписью сотрудника, ответственного за идентификацию.

Сведения, включаемые в Анкету досье клиента, могут фиксироваться и храниться Банком в электронной базе данных, к которой сотрудникам Банка, осуществляющим идентификацию Клиента, установление и идентификацию Выгодоприобретателя, должен быть обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме для проверки информации о Клиенте, Выгодоприобретателе.

Анкета досье клиента может не оформляться при проведении банковских операций и иных сделок, указанных в пункте 4. Анкета досье клиента подлежит хранению в Банке не менее пяти лет со дня прекращения отношений с Клиентом.

Осуществление юридическим лицом его обособленным подразделением , не являющимся кредитной организацией, и индивидуальным предпринимателем операций по снятию денежных средств в наличной форме с банковского счета банковского вклада за исключением снятия денежных средств в наличной форме на оплату труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, на выплату пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также на оплату канцелярских и других хозяйственных расходов, кроме приобретения горюче-смазочных материалов и сельскохозяйственных продуктов.

Деятельность по организации и содержанию тотализаторов и игорных заведений казино, букмекерских контор и др. Деятельность, связанная с реализацией, в том числе комиссионной, антиквариата, предметов искусства, мебели, легковых транспортных средств. Совершение сделок с драгоценными металлами, драгоценными камнями, а также ювелирными изделиями, содержащими драгоценные металлы и драгоценные камни, и ломом таких изделий. Совершение сделок с недвижимым имуществом и оказание посреднических услуг при совершении сделок с недвижимым имуществом.

Операции с юридическим лицом, постоянно действующие органы управления которого, иные органы или лица, которые имеют право действовать от имени такого юридического лица без доверенности, отсутствуют по местонахождению этого юридического лица. Наличие в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлены в уполномоченный орган. Данный критерий относится к исключительной компетенции Ответственного сотрудника Банка. Ответственный сотрудник Банка информирует подразделение Банка, непосредственно взаимодействующее с клиентом, о наличии в деятельности клиента подозрительных операций, сведения по которым представлялись в Уполномоченный орган.

Осуществление юридическими лицами переводов денежных средств на в банковские счета банковские вклады физических лиц за исключением оплаты труда и компенсаций в соответствии с трудовым законодательством Российской Федерации, выплаты пенсий, стипендий, пособий и других обязательных социальных выплат, предусмотренных законодательством Российской Федерации с последующим снятием физическими лицами указанных денежных средств в наличной форме или переводами указанных денежных средств на в банковские счета банковские вклады других лиц.

Операции с резидентами государств или территорий, о которых из международных источников известно, что они не соблюдают общепринятых стандартов в борьбе с легализацией отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, или являются иностранными государствами или иностранными территориями с повышенным уровнем коррупции.

Операции с резидентами иностранных государств или иностранных территорий, о которых из международных источников известно, что в на них незаконно производятся или переправляются наркотические вещества, а также государства или территории, разрешающие свободный оборот наркотических веществ кроме государств или территорий, использующих наркотические вещества исключительно в медицинских целях. Туристская деятельность туроператорская и турагентская деятельность, а также иная деятельность по организации путешествий.

Любая деятельность, связанная с интенсивным оборотом наличности в том числе оказание услуг в сфере розничной торговли, в сфере общественного питания, розничная торговля горючим на бензоколонках и газозаправочных станциях и т. Банк уделяет повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным имуществом, проводимым Клиентами, отнесенным к повышенной степени уровню риска, а также операциям, указанным в пунктах 6. Банк обновляет сведения, полученные в результате идентификации Клиента, установления и идентификации Выгодоприобретателя, а также пересматривать степень уровень Риска по мере изменения указанных сведений или изменения степени уровня Риска, но не реже одного раза в год в случае, если операция Клиента отнесена к высокой степени уровню Риска, и не реже одного раза в три года в иных случаях.

На ваши вопросы отвечают эксперты Тинькофф Банка

Как сообщалось накануне, Президиум Высшего арбитражного суда ВАС разрешил банкам закрывать в судебном порядке счета клиентов, если они не предоставили информации о смене местонахождения. Таким образом высшая судебная инстанция расширила перечень оснований для расторжения банками договоров банковского счета, прописанный в Гражданском кодексе. Это должно облегчить банкам борьбу с отмыванием преступных доходов и снизит риски предъявления претензий к ним со стороны ЦБ за неисполнение антиотмывочного законодательства. Как следует из материалов дела, поводом для обращения банка с таким иском стало неуведомление клиентом банка о смене своего местонахождения, хотя соответствующее обязательство было закреплено в договоре банковского счета.

Организация управления регуляторным риском в коммерческом банке . Таким образом, при резком ухудшении финансового состояния своего клиента .. услуги маржинальной торговли банк может не требовать от клиентов закрытия их При этом сделки по открытию и закрытию клиентской позиции не.

Как затребовать у банка закрытие своего клиентского досье

Раздел модерируется представителями банка. Вопросы обрабатываются по мере их поступления. Это может занять несколько дней. Больше года ваш банк не возвращает ошибочно перечисленные мною деньги. Я устал от откровенных отписок. Прошу Вас как то отреагировать на откровенно непрофессиональные действия Ваших сотрудников. Информация по интересующему вопросу предоставлена в предыдущем обращении. Добрый день! В среду Ну я думаю мошенники — привыкли уже.

ВАС создал прецедент по закрытию банками счетов клиентов

Оценка: 1 Проверяется Добрый лень! Сложилась неприятная ситуация, что невозможно закрыть счет виртуальной карты. Изначально на сайте dom. В настоящий момент помимо виртуальной карты Мир у меня есть также виртуальная карта Visa. Я хочу закрыть эти карты, расторгнуть договор.

Какие документы требуют банки на основании ФЗ Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов — Федеральный закон от

Ваш IP-адрес заблокирован.

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Обзор документа. Настоящие Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма далее - Правила устанавливаются в соответствии с положениями Федерального закона от Действие настоящих Правил распространяется на все подразделения Банка, а также на филиалы и представительства, дочерние организации Банка, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, расположенные за пределами Российской Федерации. В этом случае реализация требований Федерального закона осуществляется с учетом законодательства государства их места нахождения.

На ваши вопросы отвечают эксперты банка «Русский стандарт»

.

Клиентские счета, открываемые профессиональными посредниками. ..​ Лица . банков формулировки правил определения благонадежности клиентов, а также . уровень своего риска концентрации. . что управляющий предыдущим счетом мог потребовать закрытия счета в результате.

115-ФЗ: какие документы банк может запрашивать у клиентов на законных основаниях

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Ужасный банк Открытие - Отзыв, опыт использования, минусы
Комментарии 4
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Леонид

    Эти жлобы могут придумать что-нибудь и похуже.?

  2. epsinthoules

    Дууууже чекала Вашу думку на дану новину. Дочекалася)дякую

  3. Варвара

    Здравствуй Тарас. Мне очень понравились Ваши видео. Чётко, лаконично, познавательной.

  4. scoutarid

    Прикольно, но все равно я так понял, что химчистка останется права